IIQE Paper 1 保险试卷一2022年更新了什么?温习2017年或更旧版本可以应付考试吗?

3月 18, 2022

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文章更新日期

3月 24, 2022

文章建立日期

3月 18, 2022

IIQE Paper 1 的2021年版本在2022年正式应用

保险业监管局接管保险业的监管2年多后,保险中介人资格考试IIQE Paper 1终于将新的监管架构完整地放在资料研习手册了,并于2022年3月31日开始正式启用新考试范围!新的资料研习手册仍然在VTC PEAK 高峰进修学院的网站可以免费下载,届时旧的资料研习手册会被取代,同学如果不幸温习了旧版本就可能会有些吃亏了,因为这次的更新并不是只改了几个字的小更新,而是将整个章节大变身的那种大更新!

IIQE Paper 1 保险原理及实务资料研习手册在新版本改了什么?

新版本2021年版最主要的变更除了是将以往自律监管机构的内容删除得七七八八,然后换上保险业监管局的资料,更包括第6 章完全变了个样,删掉了很多旧的资讯和规则,也将某些概念移除不再放入考试范围,然后将最新的保险业条例呈现给大家。根据小编的判断,整份试卷有大约与2017年的版本(第六版:2017 年8 月(含资料更新)) 有15-20%不同

部分动作内容
1.1.2a改变纯粹风险增加一个别名:纯风险
1.1.3(c)(iii)改变将部分难懂的字句变回人类比较易懂的语言,例如风险避免及风险转移的定义
2.1.4新增合约的相对性部分,详述普通法的这个原则对合约第三方可造成的影响
4.12新增管控要员(Key Persons in Control Functions)部分
5.1.1删减删去分类方法采用英国及欧盟形式的字句
5.2.1-5.2.4改变保险人数量的数据
5.2.3改变香港保险业人力资源调查的刊登频率由两年一次变四年一次
5.4(a)改变提及2019年9月起的发牌事宜由保监局接手
5.5.1(a)删减删去HKFI 自律规管的字句
5.5.1(c)改变强调保险代理登记委员会的以往职能已是往事,并重申现时保监局是监管机构
5.5.2改变认可保险经纪团体被重新形容为保险经纪专业团体,并删去这些经纪团体负责授权中介人的字句
5.5.2新增除重申CIB和PIBA已不再授权中介人,并强调两个团体依然在改善保险业政制和提供会员培训扮演重要角色
5.5.3(a)改变保险索偿投诉局The Insurance Claims Complaints Bureau改为保险投诉局The Insurance Complaints Bureau (ICB)
6.1.1删减删减保监局『将会』接手的段落
6.1.1e改变将与有关公司安排再保险的指引的简称由《指引》易名为《指引12》
6.1.1f(c)(ii)改变将《有关雇员补偿及汽车保险业务保险负债的精算检讨指引》的指引的简称由《指引》易名为《指引9》
6.1.2d (a)删减删去HKFI登记保险代理人的职能
6.1.2e改变由保险人应符合《保险代理管理守则》及参与保险索偿投诉局ICCB改为需要成为保险投诉局ICB的会员
6.1.3 (2017版本)删减删去HKFI的《处理投诉的指引》部分
6.1.3 (在2017版本为6.1.4)改变+新增保险索偿投诉局The Insurance Claims Complaints Bureau被保险投诉局The Insurance Complaints Bureau (ICB)取代;增加处理非金钱性质的保险纠纷调解服务;新增从事个人保险业务的保险人必须成为会员,架构及可赔偿上限(新上限:100万港元)亦不一样
新增保险投诉局推出了一个新的调解服务,处理与索偿无关但涉及金钱性质的保险纠纷。
6.1.3b (j)&(k)新增新增非索偿调解的处理范围:需与保险人的服务水平或核保决定无关以及非关乎保单表现而涉及技术上失误或失责
6.1.3c新增新增一小段关于与索偿无关的调解服务的无法解决处理方法
6.2新增增加2019年9月起的监管机构变化
6.2.1改变+新增香港保险中介人的规管整个部分重新群组

旧6.2.1
•例如删去《处理投诉的指引》
•删除获委任保险代理、获授权保险经纪的定义
•同时为两间保险代理的东主、合伙人、董事移到6.2.3
•代理最多4间移到6.2.5


新6.2.1
•解释新发牌制度没有分雇员和非雇员、
•解释受规管活动的定义、
•定义关键决定及受规管意见、
•豁免申请牌照的情况、
•定义新制度下5类持牌人
•定义持牌保险代理人、持牌保险代理机构及持牌保险经纪公司、受规管人士
6.2.2改变旧6.2.2
•删去一些旧有指引
•c (f) 删去保险公司应对其保险代理负的责任
•以书面代理合约委任
•服务台或柜位摆放名牌
•删去《保险代理管理守则》、保险代理登记委员会相关部分、登记册相关、投诉、纪律行动、上诉裁判处

•适当人选移了位
•删了年龄要求
•删了填写投保书应避免影响准保单持有人,并说明准保单持有人要负责,解释诈骗、隐瞒、失实陈述的后果

•删了《违规行为指引》 (Guidelines on Misconduct)(《委员会指引4》)、《 代理人应如何处理客户保费指引》 (Guidelines on Handling of Premiums)(《委员会指引5》)、《保险代理、负责人及业务代表的登记生效日期指引》 (Guidelines on the Effective Date of Registration of Insurance Agents, Responsible Officers and Technical Representatives)(《委员会指引6》)

•符合持续专业培训计划要求指引移到6.2.5 有改名
•删除《适用于在2010年3月1日或以后欲从事/继续从事投资相连长期保险(投资相连)业务的登记人士的指引》 (Guidance Note Applicable to Registered Persons Wishing to Engage/Continue to Engage in Investment-linked Long Term (ILLT) Insurance Business on or after 1 Mar ch 2010)(《委员会指引11》) 

新6.2.2
•获授权保险人与其代理人的关系整个部分重写
•解释如果用普通法诠释关键时刻替谁行事会怎样
•主事人和代理有转承关系
•超过一个主事人共同承担法律责任

•删去上诉裁判处
6.2.3新增旧6.2.3 
•《 保险经纪的最低限度规定》 (Minimum Requirements Specified for Insurance Brokers) (保险CE 、经纪要求) partially moved to 6.2.5(f)(i)8.1(g)(i) 《保险业(持牌保险经纪公司的财务及其他要求)规则》
备存妥善的簿册及帐目有少量修改
适当人选6.2.3f >>   6.2.4(c)
品格&信誉6.2.3f(i) > 6.2.4(c.)
正直6.2.3f(i) > 7.1(e)
不偏不倚6.2.3f(i) > 7.1.1(c.)
不得误导6.2.3f(i) > 6.2.5(f)(ii)1.1
自称持牌6.2.3f(i) > out syll
避免利益冲突6.2.3f(i) > 6.2.5(f)(ii)7.1
不能诱导转保6.2.3f(i) > out syll
谨慎及努力6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)3.1
优先照顾客户利益6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)2.1
应从充足范围的不同保险人处, 寻找及选择充足范围并可供选择的保险产品6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)2.2
保障客户的私隐及保密性6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)3.4
名片上显示该号码6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)5.1(d)
能力6.2.3f(ii) > 6.2.4(c.)
他不曾被裁定犯了任何或会使其不宜担任保险经纪的刑事罪行6.2.3f(ii) > 6.2.4(c.)(iii)
年度财务报表及核数师报告6.2.3e >> 6.2.5(g)(v)&(vi)


新6.2.3
•不能同时担任的角色
•新增持牌人的多重角色部分
6.2.4新增(以往第6章只有3个部分)发牌相关的简述,例如发牌条件(包括学历、信誉、品格等等)

新6.2.4
•发牌条件6.2.4(a.)
•定义控权人6.2.4(a.)
•五类持牌人的发牌条件6.2.4(a.)(i)-(v)
•负责人人数最低要求、发牌条件6.2.4(b.)&(c.)
•适当人选准则,包括有没有SFC或MPFA或其他主管当局/规管机构的纪律行动、负责人其他现时或未来会进行的业务6.2.4(c.)
•个人适当人选准则,包括学历、IIQE及格、代表/代理/负责人豁免学历条件(指明人士)、豁免IIQE、定义何谓诚信、可靠程度等
•商业实体的准则、在某些情况下须委任多于一名负责人
•删去年龄要求
6.2.5改变(以往第6章只有3个部分)其他监管措施

新6.2.5
•新监管措施:保监局可订立规则,这些准则和指引并非附属法例; 不遵守任何其中一项本身并不会构成司法或其他法律程序。 6.2.5
•规则3 – 获授权保险人的最高数目& 规则4和5用来计算数目6.2.5(a.)
•保监有权书面指定查察员或指示调查员6.2.5(b)
•前任现任负责人都有责任6.2.5(c.)(i)
•保监有权撤销或暂时吊销牌照、非公开遣责、公开遣责、施加罚款
•《持牌保险代理人操守守则》(“代理人操守守则”)(8个原则)
保费不应收现金6.2.5(f)(i)8.1(c)
•《持牌保险经纪操守守则》( “经纪操守守则”)(8个原则)
名片上显示该号码6.2.5(f)(ii)5.1(d)
避免利益冲突6.2.5(f)(ii)7.1

•《保险业(持牌保险经纪公司的财务及其他要求)规则》 (“规则”)6.2.5(g) (规定股本及净资产6.2.5(g)(i)、
•专业弥偿保险6.2.5(g)(ii)、
•独立客户帐户、6.2.5(g)(iii)
•妥善保存的簿册及帐目(中/英书面,7年)、6.2.5(g)(iv)
•经审计财务报表、6.2.5(g)(v)&(vi)
•核数师报告、6.2.5(g)(vi)
•持牌保险中介人持续专业培训指引(指引24)(10小时>>15小时,8类合•资格持续专业培训活动,必须包括3小时道德或规例) 6.2.5(h)
6.模拟试题改变替换了第2-4题
7.1.1(b)&7.1.2(b)改变全变为参考保险业条例
7.2.1(e)改变第VIA部改名为第6A部
7.4.6a改变2017年版写指引生效日期是2012年,2021年版写指引3生效日为IA takeover接手日
7.5改变新增3个小部分:《防止贿赂条例》内容重点、举报贪污、廉政公署的服务

我误温习了2017年或更旧版本!可以应付考试吗?

2017年(含资料更新)的版本虽然已部分地更新了保险业监管局的资料,但有很多地方都被删除,也有一些监管上的变化没有被收录,例如年龄限制的移除和学历要求的提高。旧版本也完全没有加入新监管架构下参考的《持牌保险代理人操守守则》Code of Conduct for Licensed Insurance Agents (‘Agents’ Code’)和《持牌保险经纪操守守则》Code of Conduct for Licensed Insurance Brokers (‘Brokers’ Code’),所以以2017年版本应考新的考试是什么勉强的,除非你把书读得倒背如流,还尚有机会凭借没有改动的范围取得合格。如果你真的不幸已经读完了2017年版本又没有足够时间温习新版本,强烈建议同学一定要补读2021年新版本的第6章!如果时间许可,最好在网上寻找一些温习材料或复习材料加强记忆和理解。

如果同学误读了比2017年版本更旧的版本,由于监管架构已全然不同,旧版本只停留在2019年9月23日之前的旧制,因此很大机会在监管相关的问题大失分。如果时间许可,建议同学还是重新温习新的版本吧。

有什么方法可以更快的掌握这本冗长的考试范围?

新版本的手册又比2017年版本多了近30页了!总数是212页,撇除目录和附录也有约160页的文字,完全没有图片,有什么方法可以更有趣、更快速、更易记忆到脑中、更容易理解原理及应用地温习?

同学可以试试2CExam 的模拟试题和免费的Youtube课程影片。本公司的模拟试题已经按照最新的2021年版本进行更新

我们建议同学先阅读一个章节的资料研习手册或者Youtube影片,然后再像学生时期做功课一样,一边做试题,做错了就回到书本找出为什么做错,这样的方法复习能助同学有效及高速地学会这些概念。

我们如何帮助到你?

2CExam主要销售HKSI、IIQE、EAQE及SQE相关考试的产品,提供IIQE Papers 1, 2, 3, 5及MPFE模拟试题,亦有售卖IIQE Papers 1, 2, 3, MPF考试天书、亦设一对一私人补习服务,以及制作了IIQE Papers 1, 2, 3及MPF的免费YouTube/Bilibili/腾讯/爱奇艺教学影片。 2CExam在证券、保险、地产业有多年资历,如同学需要帮助欢迎访问 www.2cexam.com.hk 或以以下方法联络:电话: +852 2110 9644电邮: [email protected]微信: hk2cexam WhatsApp: +852 9347 2064

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