IIQE Paper 1 保險試卷一 2022年更新了什麼?溫習2017年或更舊版本可以應付考試嗎?

三月 18, 2022

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文章更新日期

三月 24, 2022

文章建立日期

三月 18, 2022

IIQE Paper 1 考試範圍的2021年更新版本在2022年正式應用

保險業監管局接管保險業的監管2年多後,保險中介人資格考試 IIQE Paper 1終於將新的監管架構完整地放在資料研習手冊了,並於2022年3月31日開始正式啟用新IIQE Paper 1考試範圍!新的資料研習手冊仍然在VTC PEAK 高峰進修學院的網站可以免費下載,屆時舊的資料研習手冊會被取代,同學如果不幸溫習了舊版本就可能會有些吃虧了,因為這次的更新並不是只改了幾個字的小更新,而是將整個章節大變身的那種大更新!

IIQE Paper 1考試的新開始

IIQE Paper 1 保險原理及實務資料研習手冊在新版本改了什麼?

新版本2021年版最主要的變更除了是將以往自律監管機構的內容刪除得七七八八,然後換上保險業監管局的資料,更包括第 6 章完全變了個樣,刪掉了很多舊的資訊和規則,也將某些概念移除不再放入考試範圍,然後將最新的保險業條例呈現給大家。根據小編的判斷,整份試卷有大約與2017年的版本 (第六版:2017 年 8 月(含資料更新)) 有15-20%不同

部分動作內容
1.1.2a改變純粹風險增加一個別名:純風險
1.1.3(c)(iii)改變將部分難懂的字句變回人類比較易懂的語言,例如風險避免及風險轉移的定義
2.1.4新增合約的相對性部分,詳述普通法的這個原則對合約第三方可造成的影響
4.12新增管控要員(Key Persons in Control Functions)部分
5.1.1刪減刪去分類方法採用英國及歐盟形式的字句
5.2.1-5.2.4改變保險人數量的數據
5.2.3改變香港保險業人力資源調查的刊登頻率由兩年一次變四年一次
5.4(a)改變提及2019年9月起的發牌事宜由保監局接手
5.5.1(a)刪減刪去HKFI 自律規管的字句
5.5.1(c)改變強調保險代理登記委員會的以往職能已是往事,並重申現時保監局是監管機構
5.5.2改變認可保險經紀團體被重新形容為保險經紀專業團體,並刪去這些經紀團體負責授權中介人的字句
5.5.2新增除重申CIB和PIBA已不再授權中介人,並強調兩個團體依然在改善保險業政制和提供會員培訓扮演重要角色
5.5.3(a)改變保險索償投訴局The Insurance Claims Complaints Bureau改為保險投訴局 The Insurance Complaints Bureau (ICB)
6.1.1刪減刪減保監局『將會』接手的段落
6.1.1e改變將與有關公司安排再保險的指引的簡稱由《指引》易名為《指引12》
6.1.1f(d)(ii)改變將《有關僱員補償及汽車保險業務保險負債的精算檢討指引》的指引的簡稱由《指引》易名為《指引9》
6.1.2d (a)刪減刪去HKFI登記保險代理人的職能
6.1.2e改變由保險人應符合《保險代理管理守則》及參與保險索償投訴局ICCB改為需要成為保險投訴局ICB的會員
6.1.3 (2017版本)刪減刪去HKFI的《處理投訴的指引》部分
6.1.3 (在2017版本為6.1.4)改變+新增保險索償投訴局The Insurance Claims Complaints Bureau被保險投訴局 The Insurance Complaints Bureau (ICB)取代;增加處理非金錢性質的保險糾紛調解服務;新增從事個人保險業務的保險人必須成為會員,架構及可賠償上限(新上限:100萬港元)亦不一樣
新增保險投訴局推出了一個新的調解服務,處理與索償無關但涉及金錢性質的保險糾紛。
6.1.3b (j)&(k)新增新增非索償調解的處理範圍:需與保險人的服務水平或核保決定無關 以及 非關乎保單表現而涉及技術上失誤或失責
6.1.3c新增新增一小段關於與索償無關的調解服務的無法解決處理方法
6.2新增增加2019年9月起的監管機構變化
6.2.1改變+新增香港保險中介人的規管整個部分重新群組
舊6.2.1
•例如刪去《處理投訴的指引》
•刪除獲委任保險代理、獲授權保險經紀的定義
•同時為兩間保險代理的東主、合夥人、董事移到6.2.3
•代理最多4間移到6.2.5

新6.2.1
•解釋新發牌制度沒有分僱員和非僱員、
•解釋受規管活動的定義、
•定義關鍵決定及受規管意見、
•豁免申請牌照的情況、
•定義新制度下5類持牌人
•定義持牌保險代理人、持牌保險代理機構及持牌保險經紀公司、受規管人士
6.2.2改變舊6.2.2
•刪去一些舊有指引
•c (f) 刪去保險公司應對其保險代理負的責任
◘以書面代理合約委任
◘服務台或櫃位擺放名牌
◘刪去《保險代理管理守則》、保險代理登記委員會相關部分、登記冊相關、投訴、紀律行動、上訴裁判處

•適當人選移了位
•刪了年齡要求
•刪了填寫投保書應避免影響準保單持有人,並說明準保單持有人要負責,解釋詐騙、隱瞞、失實陳述的後果

•刪了《違規行為指引》 (Guidelines on Misconduct)(《委員會 指引 4》)、《 代 理 人 應 如 何 處 理 客 戶 保 費 指 引 》 (Guidelines on Handling of Premiums)(《委員會指引 5》)、《保險代理、負責人及業務代表的登記生效日期指引》 (Guidelines on the Effective Date of Registration of Insurance Agents, Responsible Officers and Technical Representatives)(《委員會指引 6》)

•符合持續專業培訓計劃要求指引 移到6.2.5 有改名
•刪除《適用於在 2010年 3月 1日或以後欲從事/繼續從事投資 相連長期保險(投資相連)業務的登記人士的指引》 (Guidance Note Applicable to Registered Persons Wishing to Engage/Continue to Engage in Investment-linked Long Term (ILLT) Insurance Business on or after 1 March 2010)(《委員會指引 11》) 

新6.2.2
•獲授權保險人與其代理人的關係整個部分重寫
•解釋如果用普通法詮釋關鍵時刻替誰行事會怎樣
•主事人和代理有轉承關係
•超過一個主事人共同承擔法律責任

•刪去上訴裁判處
6.2.3新增舊 6.2.3 
•《 保險經紀的最低限度規定 》 (Minimum Requirements Specified for Insurance Brokers)  (保險CE 、經紀要求) partially moved to 6.2.5(f)(i)8.1(g)(i) 《保險業(持牌保險經紀公司的財務及其他要求)規則》
◘備存妥善的簿冊及帳目有少量修改
◘適當人選6.2.3f  >>   6.2.4(c)
◘品格&信譽6.2.3f(i) > 6.2.4(c.)
◘正直6.2.3f(i) > 7.1(e)
◘不偏不倚6.2.3f(i) > 7.1.1(c.)
◘不得誤導6.2.3f(i) > 6.2.5(f)(ii)1.1
◘自稱持牌6.2.3f(i) > out syll
◘避免利益衝突6.2.3f(i) > 6.2.5(f)(ii)7.1
◘不能誘導轉保6.2.3f(i) > out syll
◘謹慎及努力6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)3.1
◘優先照顧客戶利益 6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)2.1
◘應從充足範圍的不同保險人處, 尋找及選擇充足範圍並可供選擇的保險產品 6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)2.2
◘保障客戶的私隱及保密性6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)3.4
◘名片上顯示該號碼6.2.3f(ii) > 6.2.5(f)(ii)5.1(d)
◘能力6.2.3f(ii) > 6.2.4(c.)
◘他不曾被裁定犯了任何或會使其不宜擔任保險經紀的刑事罪行6.2.3f(ii) > 6.2.4(c.)(iii)
◘年度財務報表及核數師報告6.2.3e  >>  6.2.5(g)(v)&(vi)


新6.2.3
•不能同時擔任的角色
•新增持牌人的多重角色部分
6.2.4新增(以往第6章只有3個部分)發牌相關的簡述,例如發牌條件(包括學歷、信譽、品格等等)

新6.2.4
•發牌條件6.2.4(a.)
•定義控權人6.2.4(a.)
•五類持牌人的發牌條件6.2.4(a.)(i)-(v)
•負責人人數最低要求、發牌條件6.2.4(b.)&(c.)
•適當人選準則,包括有沒有SFC或MPFA或其他主管當局/規管機構的紀律行動、負責人其他現時或未來會進行的業務6.2.4(c.)
•個人適當人選準則,包括學歷、IIQE及格、代表/代理/負責人豁免學歷條件(指明人士)、豁免IIQE、定義何謂誠信、可靠程度等
•商業實體的準則、在某些情況下須委任多於一名負責人
•刪去年齡要求
6.2.5改變(以往第6章只有3個部分)其他監管措施

新6.2.5
•新監管措施:保監局可訂立規則,這些準則和指引並非附屬法例; 不遵守任何其中一項本身並不會構成司法或其他法律程序。6.2.5
•規則3 – 獲授權保險人的最高數目 & 規則4和5用來計算數目 6.2.5(a.)
•保監有權書面指定查察員或指示調查員 6.2.5(b)
•前任現任負責人都有責任6.2.5(c.)(i)
•保監有權撤銷或暫時吊銷牌照、非公開遣責、公開遣責、施加罰款
•《持牌保險代理人操守守則》(“代理人操守守則 ”)(8個原則)
◘保費不應收現金 6.2.5(f)(i)8.1(c)
•《持牌保險經紀操守守則》( “經紀操守守則 ”)(8個原則)
名片上顯示該號碼6.2.5(f)(ii)5.1(d)
◘避免利益衝突6.2.5(f)(ii)7.1

•《保險業 (持牌保險經紀公司的財務及其他要求 )規則》 (“規則”)6.2.5(g) (規定股本及淨資產 6.2.5(g)(i)、
•專業彌償保險6.2.5(g)(ii)、
•獨立客戶帳戶、6.2.5(g)(iii)
•妥善保存的簿冊及帳目(中/英書面,7年)、6.2.5(g)(iv)
•經審計財務報表、6.2.5(g)(v)&(vi)
•核數師報告、6.2.5(g)(vi)
•持牌保險中介人持續專業培訓指引(指引 24)(10小時>>15小時,8類合•資格持續專業培訓活動,必須包括3小時道德或規例) 6.2.5(h)
6.模擬試題改變替換了第2-4題
7.1.1(b)&7.1.2(b)改變全變為參考保險業條例
7.2.1(e)改變第VIA部改名為第6A部
7.4.6a改變2017年版寫指引生效日期是2012年,2021年版寫指引3生效日為IA takeover接手日
7.5改變新增3個小部分:《防止賄賂條例》內容重點、舉報貪污、廉政公署的服務

我誤溫習了2017年或更舊版本!可以應付考試嗎?

2017年(含資料更新)的版本雖然已部分地更新了保險業監管局的資料,但有很多地方都被刪除,也有一些監管上的變化沒有被收錄,例如年齡限制的移除和學歷要求的提高。舊版本也完全沒有加入新監管架構下參考的《持牌保險代理人操守守則》Code of Conduct for Licensed Insurance Agents (‘Agents’ Code’)和《持牌保險經紀操守守則》Code of Conduct for Licensed Insurance Brokers (‘Brokers’ Code’),所以以2017年版本應考新的考試是什麼勉強的,除非你把書讀得倒背如流,還尚有機會憑藉沒有改動的範圍取得合格。如果你真的不幸已經讀完了2017年版本又沒有足夠時間溫習新版本,強烈建議同學一定要補讀2021年新版本的第6章!如果時間許可,最好在網上尋找一些溫習材料或複習材料加強記憶和理解。

IIQE Paper 1更改範圍?!

如果同學誤讀了比2017年版本更舊的版本,由於監管架構已全然不同,舊版本只停留在2019年9月23日之前的舊制,因此很大機會在監管相關的問題大失分。如果時間許可,建議同學還是重新溫習新的版本吧。

有什麼方法可以更快的掌握這本冗長的考試範圍?

新版本的手冊又比2017年版本多了近30頁了!總數是212頁,撇除目錄和附錄也有約160頁的文字,完全沒有圖片,有什麼方法可以更有趣、更快速、更易記憶到腦中、更容易理解原理及應用地溫習?

同學可以試試2CExam 的模擬試題和免費的Youtube課程影片。本公司的模擬試題已經按照最新的2021年版本進行更新

IIQE Paper 1 Mock Paper
IIQE Paper 1 Yotube Video Classes
IIQE Paper 1 Youtube Video Playlist

我們建議同學先閱讀一個章節的資料研習手冊或者Youtube影片,然後再像學生時期做功課一樣,一邊做試題,做錯了就回到書本找出為什麼做錯,這樣的方法複習能助同學有效及高速地學會這些概念。

我們如何幫助到你?

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