保險公司和保險經紀公司有什麼分別?

六月 10, 2021

不是每間賣保單的都叫保險公司?

保險公司(Insurance Companies)是指一些會推出自己的新產品(保險計劃)的公司,這些公司通常會有一定的規模,從產品開發、前線銷售、核保、理賠、投訴及精算都會安排妥當,以確保符合保險業條例的要求及道德標準。這些公司會自己安排人手銷售保單,亦會跟一些保險經紀行(Insurance Brokers)合作,外判銷售的工作給他們。常見的公司包括:宏利、保誠、中國人壽、AIA等。

 

保險公司又可以稱為『保險人』(Insurer),因為保險公司才是市面上所有保單背後真正提供保障的一方,如果你需要索賠,付錢的那方就是保險公司。而購買保單的人就是『投保人』(Policy Holder)。這裡要特別說明一下,在保險業 『人』 不一定等於有血有肉有人體器官的自然人,『人』既可以代表公司又可以表示自然人,所以『保險人』和『投保人』都不一定是一個實實在在有心跳脈搏的自然人。

 

什麼是保險代理人?

剛才提到保險公司自己也會銷售自己的保險產品,又會分為獨立代理或受僱代理。保險公司很多時候會『委託』一些『保險代理』(Insurance Agents)去賣保單。說委託,其實這些保險代理不是保險公司的『僱員』,兩者之間是合作的關係,而代理是以自僱的形式去為保險公司完成銷售任務,所以坊間說的『聘請』保險代理說法並不一定準確,是一個約定俗成的說法。保險代理亦可以指一間代理公司或一個代理人自然人。

 

保險代理是代表保險公司去開拓客戶來源,為公司提供銷售保險產品和為客戶解答理賠問題等服務。主要代表保險公司的利益,而不是投保人的利益。保險代理一般只跟一間或數間保險公司簽定合作協議。如果代理只跟一間保險公司合作,兩者的合約上會列明,代理只能夠銷售這一間保險公司的產品。保險代理主要銷售長期保險如人壽、危疾,可以獲得更多保險公司的支援。

 

保險經紀?是像明星的經紀人一樣的角色嗎?

保險經紀和明星的經紀人意思上完全不同。跟上面一樣,保險經紀(Insurance Brokers)這個詞可以指公司,也可以指個人。保險經紀是一些銷售別人家保險產品的公司,通常經紀行會與超過一間保險公司合作,經紀可以提供多間保險公司的產品供客人選擇,而售出保單後保險公司會分成給保險經紀公司,再由經紀公司分成給負責簽單保險經紀個人。常見的保險經紀公司包括:康宏、光大新鴻基、AMTD等。 

 

保險經紀(Broker)代表客戶去挑選出合適的保險產品,可以指個人或是一間公司,身分上是完全獨立的,並不單獨代表保險公司。一般保險更多採用經紀去接觸客戶,如汽車保險、水險、火險,主要代表投保人的利益,而不是保險公司的利益。保險經紀跟多間保險公司有合作關係,對一名經紀來說,能銷售的保險公司產品越多越好,他們跟保險公司並沒有獨家銷售協議。因此,保險經紀在產品多樣性中佔優勢,可以客觀地為客戶提供多家公司的產品以供選購。

 

那保險中介人又是什麼意思?

保險中介人泛指保險代理(個人)以及保險經紀(個人),因為這兩類人仕只是將保險公司的產品推介給客戶,並不是直接與客戶簽約或提供保障賠償。

 

哪裡可以買到保險?

只要你找到一個肯細心講解,而又了解自己在賣的產品的保險中介人(代理或經紀又或者銀行的保險銷售員都可以),你就可以安心選購你心宜的保險計劃了。你可以向朋友了解一下有沒有推介,或者自己主動在網上尋找。

 

 

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