保險代理和保險經紀有什麼分別?

五月 4, 2021

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文章更新日期

四月 6, 2022

文章建立日期

五月 4, 2021

不是每間賣保單的都叫保險公司? 保險經紀可以指人可以指公司?

保險經紀和保險代理的最主要分別是什麼?

保險經紀(Broker)代表客戶去挑選出合適的保險產品,可以指個人或是一間公司,身分上是完全獨立的,並不單獨代表保險公司。一般保險更多採用經紀去接觸客戶,如汽車保險、水險、火險,主要代表投保人的利益,而不是保險公司的利益。保險經紀跟多間保險公司有合作關係,對一名經紀來說,能銷售的保險公司產品越多越好,他們跟保險公司並沒有獨家銷售協議。因此,保險經紀在產品多樣性中佔優勢,可以客觀地為客戶提供多家公司的產品以供選購。常見的保險經紀公司包括:康宏、光大新鴻基、AMTD等。 

保險代理(Agent)代表保險公司去開拓客戶來源,為公司提供銷售保險產品和理賠等服務,又會分為獨立代理或受僱代理。主要代表保險公司的利益而不是投保人的利益。保險代理一般只跟一間或數間保險公司簽定合作協議。如果代理只跟一間保險公司合作,兩者的合約上會列明,代理只能夠銷售這一間保險公司的產品。保險代理主要銷售長期保險如人壽、危疾,可以獲得更多保險公司的支援。常見的公司包括:宏利、保誠、中國人壽、AIA。

保險經紀和保險代理的發展歷史

保險行業在2019年9月23日前並沒有一個統一的監管機構負責整個行業的規範。過往保險業採取行業自律性監管,而保險經紀和保險代理受不同機構監督。保險經紀以前受專業團體如PIBA (Professional Insurance Brokers Association, 香港專業保險經紀協會) 及 CIB (The Hong Kong Confederation of Insurance Brokers, 香港保險顧問聯會) 監管。這兩個機構在保險業監管局(保監, IA) 接手前負責登記合資格之保險經紀及保存登記名冊/名單。

而保險代理過往由保險業聯會(保聯, HKFI) 監管。保險業聯會是由多間保險公司成立的組織,在IA接手之前,保聯擁有登記合資格之保險代理、負責人、業務代表的權力,亦負責處理針對已登記之保險代理、負責人、業務代表的投訴。

保險經紀和保險代理的酬勞分別

雖然保險經紀代表投保人的利益,但實際上保險經紀的收入是保險公司提供的利益以及佣金,有奶便是娘,實際上保險公司才是保險經紀的老闆。保險經紀在銷售同一份保單上的佣金一般較保險代理高,可以高達首年保費的70%,而保險代理一般是首年保費的 20-50%。保險代理的好處是可以建立團隊,所謂團隊就是經理或管理層可以得到下屬銷售的佣金的 20-40%,因此如果團隊大,做代理好過做經紀。此外,保險代理在每年續保上仍然會有少部分佣金,因此如果客戶長期光顧,收入更可觀。另外,代理亦可能有不同的津貼。

如果想入保險業可以找誰?

你可以透過香港最熱門的Job Board 找工作平台,例如JOBSDB、LINKEDIN。你亦可以聯絡你的保險代理或保險經紀,又或者尋求活躍於金融界進行招聘的職業介紹所的幫助,例如Paradox Management Limited。 www.paradox-management.com

哪裡可以核實保險經紀與保險代理的身分

你可以在保監局的網站找到公眾查冊:

https://iir.ia.org.hk/#/index

保險經紀和保險代理的發牌要求

申請保險業從業牌照須知

根據IA頒布的有關 “適當人選” 的準則指引(指引23),保險中介人資格考試 (IIQE) 成績的 有效期為考試日起計2年。如果考生在考完2年內仍未使用成績申請牌照,成績將會失效。如果同學應考筆試,成績不會在考試當天揭曉,但同樣是以考試日開始計算2年。

申請保險牌照必須報考多於一科考試並取得合格的成績。要知道你應該應考哪些試卷的考試,你可以參考我應該考哪份保險中介人資格考試的試卷?。  如果同學需要考取超過一個考試才能獲取牌照,就要確保在(第一個考試的 考試日 起計)3年之內通過所需考卷並申請牌照。如果同學應考筆試,成績不會在考試當天揭曉,但同樣是以考試日開始計算3年。

舉個例子:假設你需要考IIQE Papers 1, 2, 3,而你選擇先進行IIQE卷1的考試,於2021年1月1日參加了IIQE Paper 1並取得合格成績後,你需要於2023年1月1日之前通過IIQE Papers 2及3的考試,並成功申請牌照,考試才沒有白考。這裡同時要注意筆試的成績最快7日後才公布,但2年的有效期是由考試日開始計算,而不是成績發布的日期,可千萬不要弄錯了喔。成績超過2年之限的話,就需要重新應考成績已失效的考試了。只要完成了一個考試組合,並成功申請牌照後,只要牌照沒有終止或被撤銷,就不用再重新考試,牌照可以一直生效。

IA發出的保險牌照會失效嗎?

只要完成了一個考試組合,並成功申請牌照後,只要牌照持牌人持續遵守一些基本要求,而且沒有終止或被撤銷,就不用再重新考試,牌照可以一直生效。

牌照要求請參考IA牌照有效期有多長時間?

我們如何幫助到你?

2CExam主要銷售HKSI、IIQE、EAQE及SQE相關考試的產品,提供IIQE Papers 1, 2, 3, 5及MPFE模擬試題,亦有售賣IIQE Papers 1, 2, 3, MPF考試天書、亦設一對一私人補習服務,以及製作了IIQE Papers 1, 2, 3及MPF的免費YouTube/Bilibili/騰訊/愛奇藝教學影片。2CExam在證券、保險、地產業有多年資歷,如同學需要幫助歡迎訪問www.2cexam.com或以以下方法聯絡:

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