保险代理和保险经纪有什么分别?

5月 4, 2021

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文章更新日期

4月 6, 2022

文章建立日期

5月 4, 2021

不是每间卖保单的都叫保险公司?保险经纪可以指人可以指公司?

保险经纪和保险代理的最主要分别是什么?

保险经纪(Broker)代表客户去挑选出合适的保险产品,可以指个人或是一间公司,身分上是完全独立的,并不单独代表保险公司。一般保险更多采用经纪去接触客户,如汽车保险、水险、火险,主要代表投保人的利益,而不是保险公司的利益。保险经纪跟多间保险公司有合作关系,对一名经纪来说,能销售的保险公司产品越多越好,他们跟保险公司并没有独家销售协议。因此,保险经纪在产品多样性中占优势,可以客观地为客户提供多家公司的产品以供选购。常见的保险经纪公司包括:康宏、光大新鸿基、AMTD等。 

保险代理(Agent)代表保险公司去开拓客户来源,为公司提供销售保险产品和理赔等服务,又会分为独立代理或受雇代理。主要代表保险公司的利益而不是投保人的利益。保险代理一般只跟一间或数间保险公司签定合作协议。如果代理只跟一间保险公司合作,两者的合约上会列明,代理只能够销售这一间保险公司的产品。保险代理主要销售长期保险如人寿、危疾,可以获得更多保险公司的支援。常见的公司包括:宏利、保诚、中国人寿、AIA。

保险经纪和保险代理的发展历史

保险行业在2019年9月23日前并没有一个统一的监管机构负责整个行业的规范。过往保险业采取行业自律性监管,而保险经纪和保险代理受不同机构监督。保险经纪以前受专业团体如PIBA (Professional Insurance Brokers Association,香港专业保险经纪协会)及CIB (The Hong Kong Confederation of Insurance Brokers,香港保险顾问联会)监管。这两个机构在保险业监管局(保监, IA)接手前负责登记合资格之保险经纪及保存登记名册/名单。

而保险代理过往由保险业联会(保联, HKFI)监管。保险业联会是由多间保险公司成立的组织,在IA接手之前,保联拥有登记合资格之保险代理、负责人、业务代表的权力,亦负责处理针对已登记之保险代理、负责人、业务代表的投诉。

保险经纪和保险代理的酬劳分别

虽然保险经纪代表投保人的利益,但实际上保险经纪的收入是保险公司提供的利益以及佣金,有奶便是娘,实际上保险公司才是保险经纪的老板。保险经纪在销售同一份保单上的佣金一般较保险代理高,可以高达首年保费的70%,而保险代理一般是首年保费的20-50%。保险代理的好处是可以建立团队,所谓团队就是经理或管理层可以得到下属销售的佣金的20-40%,因此如果团队大,做代理好过做经纪。此外,保险代理在每年续保上仍然会有少部分佣金,因此如果客户长期光顾,收入更可观。另外,代理亦可能有不同的津贴。

如果想入保险业可以找谁?

你可以透过香港最热门的Job Board找工作平台,例如JOBSDB、LINKEDIN。你亦可以联络你的保险代理或保险经纪,又或者寻求活跃于金融界进行招聘的职业介绍所的帮助,例如Paradox Management Limited。 www.paradox-management.com

哪里可以核实保险经纪与保险代理的身分

你可以在保监局的网站找到公众查册:

https://iir.ia.org.hk/#/index

保险经纪和保险代理的发牌要求

申请保险业从业牌照须知

根据IA颁布的有关“适当人选”的准则指引(指引23),保险中介人资格考试 (IIQE)成绩的 有效期为考试日起计2年。如果考生在考完2年内仍未使用成绩申请牌照,成绩将会失效。如果同学应考笔试,成绩不会在考试当天揭晓,但同样是以考试日开始计算2年。

申请保险牌照必须报考多于一科考试并取得合格的成绩。要知道你应该应考哪些试卷的考试,你可以参考我應該考哪份保險中介人資格考試的試卷?。如果同学需要考取超过一个考试才能获取牌照,就要确保在(第一个考试的 考试日 起计)3年之内通过所需考卷并申请牌照。如果同学应考笔试,成绩不会在考试当天揭晓,但同样是以考试日开始计算3年。

举个例子:假设你需要考IIQE Papers 1, 2, 3,而你选择先进行IIQE卷1的考试,于2021年1月1日参加了IIQE Paper 1并取得合格成绩后,你需要于2023年1月1日之前通过IIQE Papers 2及3的考试,并成功申请牌照,考试才没有白考。这里同时要注意笔试的成绩最快7日后才公布,但2年的有效期是由考试日开始计算,而不是成绩发布的日期,可千万不要弄错了喔。成绩超过2年之限的话,就需要重新应考成绩已失效的考试了。只要完成了一个考试组合,并成功申请牌照后,只要牌照没有终止或被撤销,就不用再重新考试,牌照可以一直生效。

IA发出的保险牌照会失效吗?

只要完成了一个考试组合,并成功申请牌照后,只要牌照持牌人持续遵守一些基本要求,而且没有终止或被撤销,就不用再重新考试,牌照可以一直生效。

牌照要求请参考IA牌照有效期有多长时间?

我们如何帮助到你?

2CExam主要销售HKSI、IIQE、EAQE及SQE相关考试的产品,提供IIQE Papers 1, 2, 3, 5及MPFE模拟试题,亦有售卖IIQE Papers 1, 2, 3, MPF考试天书、亦设一对一私人补习服务,以及制作了IIQE Papers 1, 2, 3及MPF的免费YouTube/Bilibili/腾讯/爱奇艺教学影片。2CExam在证券、保险、地产业有多年资历,如同学需要帮助欢迎访问www.2cexam.com或以以下方法联络:

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